Se trouver en besoin de trésorerie fait partie de la vie des entreprises de toutes tailles et de tous secteurs d’activité. En effet, même les entreprises les plus solides peuvent faire face à des situations difficiles qui nécessitent un besoin urgent de liquidités. Une crise de croissance, des créances clients qui s’accumulent, des investissements récents ou des fournisseurs qui raccourcissent soudainement leurs délais de paiement sont autant de causes possibles. Or, non résolu, un besoin de trésorerie urgent peut entraîner des conséquences graves pour l’entreprise, comme l’incapacité à honorer le paiement des prestations ou des salaires. Dans cet article, vous allez donc découvrir comment réagir en cas de besoin de trésorerie, de sorte à résoudre rapidement une situation tendue.
Contracter un emprunt bancaire
Le crédit bancaire traditionnel est une méthode de financement bien connu, qui permet aux entreprises de faire face à d’importants besoins de trésorerie. Il s’agit tout simplement ici de signer un contrat de crédit avec un établissement officiel, et de recevoir immédiatement des liquidités en échange de versement d’intérêts sur le remboursement de l’emprunt.
La solution du crédit bancaire a par contre le défaut de prendre du temps, temps utilisé pour la négociation, ainsi que par votre banquier quand il a besoin d’examiner votre situation et de monter votre dossier. En outre, si le ratio d’endettement de votre entreprise est trop élevé, la plupart des banques pourraient tout simplement refuser de prêter de l’argent à votre entreprise.
Demander une facilité de caisse
Pour résoudre un besoin de trésorerie urgent, la facilité de caisse est un moyen mieux adapté que le crédit. La facilité de caisse, c’est l’autorisation accordée par la banque de maintenir le compte bancaire de l’entreprise en situation de débit pendant une période limitée.
Généralement, les facilités de caisses sont accordées pour 15 jours consécutifs ou pour 30 jours non consécutifs. Obtenir une facilité de caisse est un moyen pour l’entreprise de gérer sa trésorerie avec davantage de souplesse. Sur le temps long, c’est un avantage si vous pratiquez de longs délais de paiement avec vos clients.
Attention par contre, toutes les entreprises ne peuvent pas se voir accorder une facilité de caisse. Pour que vos chances de l’obtenir soient élevées, il vaut mieux que votre entreprise ait un historique de solvabilité qui engage à la confiance, ainsi qu’une situation financière stable, des garanties et une activité rentable depuis quelques années.
En outre, la facilité de caisse est coûteuse : les taux d’intérêt pratiqués étaient en moyenne de 7 % en novembre 2020. Pour pallier votre besoin de trésorerie avec une solution similaire, il est donc préférable d’opter pour une autorisation de découvert.
Demander une autorisation de découvert
En effet, les intérêts pratiqués par les banques sur le découvert (les agios) sont généralement bien plus modérés. De plus, au contraire de la facilité de caisse, le découvert peut être maintenu sur une période plus longue. Cependant, le découvert de votre entreprise ne peut excéder le montant qui a été préalablement fixé avec votre banque.
En résumé, il est moins couteux de profiter d’une autorisation de découvert. Mais pour pallier un besoin de trésorerie très conséquent, c’est la facilité de caisse qui s’impose.
Proposer un ou des escomptes commerciaux à vos clients
La banque n’est toutefois pas le seul de vos partenaires qui puisse vous aider à résoudre un besoin de trésorerie. En effet, vos clients aussi peuvent être impliqués, grâce à la pratique de l’escompte commercial.
Faire un escompte commercial consiste à offrir une réduction sur la facture d’un client, en échange d’un paiement comptant ou d’un paiement avant la date d’échéance prévue. Les dirigeants d’entreprise peuvent proposer cette option à tout moment à leurs clients, ce qui rend la mise en place de cette pratique très simple, sans qu’elle ne requiert aucune formalité administrative spécifique.
L’escompte commercial fait donc partie des moyens rapides à mettre en œuvre pour résoudre un besoin de trésorerie, surtout si votre entreprise travaille avec des clients arrangeants.
Contacter un établissement d’affacturage
À l’inverse, si votre besoin de trésorerie est en partie dû à de mauvais payeurs, il existe une autre solution : l’affacturage. L’affacturage est une méthode de financement qui permet aux dirigeants d’entreprise de céder à un établissement spécialisé une partie ou la totalité des factures impayées (en raison de délais de paiement, de retards ou d’impayés). L’établissement spécialisé, appelé « factor », paie immédiatement le montant des factures cédées à l’entreprise, pour se charger ensuite lui-même de leur recouvrement. De façon générale, l’affacturage est une option intéressante pour les entreprises qui ont de nombreuses factures en attente affectant leur trésorerie.
Troquer l’achat d’actifs contre des contrats leasing
Enfin, le leasing, également connu sous le nom de location avec option d’achat, est un moyen pour les entreprises d’acquérir un bien (tel qu’une voiture) sans avoir à le payer en intégralité immédiatement. Au lieu de cela, l’entreprise paie une redevance mensuelle pour utiliser le bien pendant une période déterminée.
Pour résoudre rapidement un besoin de trésorerie, il est possible de revendre des actifs, et de les remplacer par d’autres, financés en leasing. Cela permet d’obtenir davantage de liquidités à court terme.
Pour éviter de se retrouver fréquemment en besoin de trésorerie, il est par ailleurs possible de miser sur des moyens de prévention. À cet égard, il faut surtout noter qu’on peut jouer sur les délais de paiement, en les raccourcissant ou en exigeant du comptant. Ainsi que sur la gestion des stocks, qu’on peut optimiser pour travailler en flux plus tendu tout en évitant les ruptures. Pour avoir une meilleure estimation de vos besoins à l’avenir, il est aussi utile de savoir faire et utiliser un plan de trésorerie prévisionnel.
Pour vous en apprendre davantage sur les moyens d’anticiper un besoin de trésorerie, notre équipe de formateurs se tient à votre disposition.
N’hésitez pas à la contacter pour échanger avec elle sur la situation de votre entreprise.